Worauf muss bei einem Kreditvergleich geachtet werden?
Bankgeschäfte werden in unserer Zeit immer mehr online gemacht. Ob Zahlungsverkehr oder Kreditgeschäfte, die Digitalisierung des Finanzsystems hat sich fest in unserem Leben etabliert. Somit hat man heutzutage die Wahl entweder zu einer Bank-Filiale zu gehen und mit Bankmitarbeitern die Finanzen abwickeln oder sich vor einen Komputer zu setzen und mit Hilfe von Internet bequem von zu Hause zu agieren. Jeder Kunde entscheiden welche Option ihm mehr zusagt. Eins steht aber fest, die Finanzbranche ist durch die Digitalisierung deutlich transparenter geworden und bietet den Kunden einen beinahe vollkommenen Markt der Finanzinstrumente online. Wo man sich früher auf die Erfahrungen und Kenntnisse der Bankberaten verlassen konnte, übernimmt man heute immer mehr Eigenverantwortung. Was uns der transparente Kreditmark anbietet und wie wir diese Gelegenheit für uns optimal nutzen können, erfahren Sie im folgenden Artikel.
Viele Menschen bevorzugen einen persönlichen Kontakt wenn es um Kredite geht, weil man eine qualifizierte Kreditberatung zu bekommen und sich auf eine Kreditaufnahme gut vorzubereiten erhofft. Oft muss man aber für einen solchen Service mehr bezahlen, als wenn man einen Kredit online abschliesst. Online-Anbieter können in der Regel deutlich bessere Kreditkonditionen anbieten, weil es keine Personalkosten für Beratung und Mietkosten für Filiale anfallen. Ausserdem gibt es sehr viele Kreditvergleichsangebote online, so dass die Online-Anbieter gezwungen sind die Kosten transparenter und günstiger zu gestalten, damit sich die Kunden für ihre Angebote entscheiden.
Die Kreditkonditionen unterscheiden sich bei den Banken
Man darf sich nicht von den vielen Versprechungen der Kreditanbieter täuschen lassen. Es wird in der Regel mit den Bestkonditionen geworben, welche nur für Idealkunden zugänglich sind. Mit anderen Worten würden die Bestkonditionen nur die Kunden bekommen, welche im Prinzip keinen wirklichen Kreditbedarf haben, und deren finanzielle Situation sehr gut ist. Die Grundregel lautet: je niedriger das Ausfallrisiko eines Kredites ist, desto günstigere Zinsen können angeboten werden. Somit sind die Kreditkonditionen an eine individuelle Bonitätsprüfung gebunden und können von den Konditionen aus der Werbung abweichen. Wer optimale Kreditkonditionen bekommen möchte muss was dafür tun. Als erstes soll man die Marktsituation kennen und sich einen Bild von marktüblichen Zinsen verschaffen.
Die Kreditkonditionen in Deutschland können sich von den Konditionen aus anderen Ländern stark unterscheiden. Unter Umständen bekommt man einen Kredit aus dem Ausland deutlich günstiger als in seinem eigenen Land. Als zweites sollte man immer mindestens drei Vergleichsangebote für einen Kredit einholen, weil dadurch die objektive Bonität des Kreditnehmers festgestellt werden kann. So haben unterschiedliche Kreditgeber andere Schwerpunkte bei der Bonitätsprüfung, wodurch die Kreditwürdigkeit eines desselben Kunden bei verschiedenen Banken ganz anders eingestuft werden kann. Und drittens sollte man keine Angst von Verhandlungen haben. Viele Kreditgeber machen das erste Angebot mit der Hoffnung, dass Kreditnehmer sofort zustimmt und starten mit relativ hohen Zinsen.
Was soll man bei Online-Kreditvergleichen beachten?
Wer online nach einem Kredit sucht sollte aufpassen, dass der Online-Anbietet für ihn nur eine Konditionen Anfrage macht, welche keine Auswirkungen auf den Schufa-Score hat. Mehrere „Anfragen Konditionen“ werden nicht an die Schufa übermittelt und von anderen Kreditinstituten gesehen. Wer den Fehler macht und mehrere „Anfragen Kredit“ stellt, verschlechtert seinen Schufa-Score und macht bei den anderen Banken den Eindruck immer vorher abgelehnt zu sein. Kredite ohne Schufaeinträge bietet Ihnen die Möglichkeit eine vollkommen kostenlose und unverbindliche „Anfrage Konditionen“ für Ihre individuelle Situation bei den geprüften Kreditanbietern vorzunehmen. Sie entscheiden dann selbst von welchem Kreditgeber Sie einen Kredit bekommen möchten. Die endgültigen Kreditkonditionen werden nach Einreichen und Prüfung der angeforderten Unterlagen mit Ihnen ausgehandelt.
Welche Konditionen sind für einen Kreditvergleich relevant?
Obwohl die Nominalzinsen die Grundlage für einen Vergleich darstellen, sind es letztendlich die Effektivzinsen, welche die tatsächlichen Kreditkosten ausmachen. Es ist empfehlenswert die Höhe und den Inhalt der Effektivzinsen zu vergleichen. Für Kredite in Deutschland sind die Anbieter gesetzlich verpflichtet auf alle Kosten hinzuweisen. Somit können Sie sehen ob die Restschuldversicherung in den Kreditkosten inbegriffen ist, oder eventuell zusätzlich abgeschlossen werden muss. Die vollständige Rückzahlungssumme listet Ihnen auf wieviel Kreditkosten es innerhalb der ganzen Kreditlaufzeit anfallen werden. Es ist auch der wichtigste Punkt bei einem Vergleich, weil nur so die tatsächliche Aufwendungen für den Kredit klar werden. Bei ausländischen Krediten können zusätzlich noch Bearbeitungsgebühren und Provisionen anfallen. Damit Sie keine böse Überraschung erleben, sollten der Kreditvertrag und die AGB`s sorgsam gelesen werden.
Flexible Rückzahlung stellt einen weiteren wichtigen Merkmal eines Kreditvertrages dar. Es kommt oft vor, dass Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung des Kredites nur gegen zusätzliche Gebühren möglich sind. Da die Flexibilität bei der Rückzahlung die Kreditkosten wesentlich verringern kann, sollte dies bei der Bewertung des Kreditangebotes berücksichtigt werden. Kreditinstitute bieten bestimmte Konditionen unter Berücksichtigung der Absicherung des Kredites an. Gehaltspfändungen, Restschuldversicherungen, Lebensversicherungen oder Bürgschaften können sowohl eine Voraussetzung für die Kreditvergabe sein, als auch eine Massnahme um die Kreditkosten zu reduzieren. Man sollte deshalb beachten ob die gegebenen Kreditkonditionen nicht an Abschluss einer Kreditsicherheit geknüpft sind. Wenn die Absicherung des Kredites aus dem Vertrag gestrichen werden sollte, können die Zinsen deutlich ansteigen.